Die Europäische Zentralbank (EZB) hat ihren Leitzins gerade erst auf den tiefsten Stand seit Bestehen gesenkt - und die Baugeldzinsen steigen.
Viele Banken werden in dieser Woche ihre Konditionen um bis zu 0,20 Prozentpunkte anheben werden
Ob ein Bauherr 4,70 oder 4,50 Prozent für eine zehnjährige Baufinanzierung bezahlen muss, macht einen großen Unterschied:
Die höhere Kondition führt in zehn Jahren bei einem Kredit über 200 000 Euro zu zusätzlichen Kosten von 4000 Euro.
Firmen und Verbraucher kommen schwer an Kredite
"Der Zinsanstieg wird sich noch fortsetzen, deshalb raten wir Interessenten, jetzt abzuschließen und nicht noch einige Wochen abzuwarten"
Den Zinsanstieg begründen wir mit der Entscheidung der EZB, Anleihen anzukaufen, um die Geldversorgung der Wirtschaft anzukurbeln.
"Dieses Instrument des Gelddruckens hat den Markt überrascht und Inflationsgefahren heraufbeschworen."
Nun werden höhere Zinsen bei langfristigen Anleihen und Pfandbriefen verlangt, die die Basis für Baufinanzierungen sind.
Wer ganz niedrige Zinsen für seine Baufinanzierung haben will, muss neue Wegen gehen:
variabler Zins statt Festzins.
Hier wirkt sich die Zinssenkung der EZB unmittelbar aus.
Basis für solche Baufinanzierungen ist der 3-Monats-Euribor (European Interbank Offered Rate), ein Referenzzinssatz, der zeigt, welche Zinssätze Banken untereinander für kurzfristige Einlagen zahlen.
Die Banken erheben darauf einen Aufschlag von rund einem Prozentpunkt und bieten diesen Zins für variable Baufinanzierungen an.
Wir bieten unseren Kunden eine solche variable Finanzierung aktuell an.
Voraussetzung für diese Kombination ist dass mindestens ein Drittel der Darlehenssumme variabel finanziert wird.
Die variable Finanzierung bietet eine Reihe von Vorteilen. Der Tilgungssatz kann ebenso verändert werden wie auch Sondertilgungen jederzeit möglich sind.
Das kommt Kunden entgegen, die bereits eine Immobilie besitzen, die sie nach dem Bezug ihres neues Hauses veräußern wollen.
Doch diese Gefahr droht jetzt kaum.
Die Chancen, dass die Zinsen noch unter zwei Prozent fallen, stehen gut.
"Wir erwarten, dass die Leitzinsen, die den Euribor bestimmen, mindestens für die nächsten zwölf Monate festgezurrt sind und die variablen Zinsen deutlich unter den Festzinsen bleiben werden.
Kombiprodukte aus fester und variabler Finanzierung sind aber auch kritisch an zu sehen.
Meist werden sie von Banken angeboten, die bei den festen Zinsen nicht die besten Konditionen haben.
Das Problem ist, bei steigenden Zinsen, rechtzeitig in ein Festdarlehen umzuschichten.
Viele machen sich vorher nicht bewusst, dass sie dann für diesen Teil ihres Kredits wahrscheinlich einen höheren Zins zahlen als sie zu Beginn der Finanzierung für den anderen Teil vereinbart haben.
Die Alternative dazu ist die komplette variable Finanzierung.
Das setzt voraus, dass man weiß, was man tut und die Zinsentwicklung ständig verfolgt.
Wichtig ist auch, die Konditionen für die Zinsanpassung und den Referenzzinssatz zu kennen.
Das ist nicht für alle Kunden geeignet.
Wer Sicherheit will sollte sich für eine Festzinsfinanzierung und eine möglichst lange Zinsbindung entscheiden.
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Leseranfragen: Edgar Wittenius-BauProjekt-Entwicklung
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