Wenn die Zinsbindungsfrist bei Baufinanzierungen ausläuft, muss die Bank dies dem Kunden rechtzeitig mitteilen und ihm ein Angebot für die Weiterfinanzierung, auch Prolongation genannt, unterbreiten.
Doch manche Banken lassen sich viel Zeit damit und informieren die Kunden erst rund vier Wochen vor Ablauf der Frist über das Ende der Zinsbindung.
Damit bleibt dem Kunden nur sehr wenig Zeit, um zu prüfen, ob er die Anschlussfinanzierung bei einem anderen Institut günstiger bekommt.
Unser Tipp:
Drei Monate vor Ablauf Angebote einholen
Wer vermeiden will, dass aus Zeitmangel das günstigste Angebot nicht ermittelt werden kann, sollte die Terminüberwachung selbst in die Hand nehmen.
Die einfachste Vorgehensweise:
Prüfen Sie gegen Ende eines jeden Jahres, ob im kommenden Jahr Zinsbindungen bei Baukrediten auslaufen. Falls ja, kommt etwa acht oder noch zwölf Wochen vor dem Fristablauf ein Vermerk in den Kalender, dass neue Angebote bei der Hausbank und Konkurrenzinstituten einzuholen sind.
So bleibt genügend Zeit, um verschiedene Offerten einzuholen und die Konditionen für eine effektive Umschuldung gründlich zu vergleichen.
Grundsätzliches Kündigungsrecht nach zehn Jahren
Denken Sie auch daran, dass Sie grundsätzlich das Recht haben, nach zehn Jahren einen Darlehensvertrag zu kündigen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen.
Wenn Ihr Kreditvertrag also länger als zehn Jahre läuft, sollten Sie das Ende der ersten Dekade ebenfalls nicht verpassen und mindestens neun Monate vor Ablauf eine mögliche Umschuldung sondieren.
Denn hierbei ist ein halbes Jahr Kündigungsfrist zu beachten.
Weitere drei Monate sollten Sie sich immer für das Einholen von Angeboten einräumen.
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Top-Bauzins vom 27.11.2009
3,04% nom., 3,08% eff.
Zinsbindung Nominal Effektiv*
5 Jahre ab: 3,04% 3,08%
10 Jahre ab: 3,83% 3,90%
15 Jahre ab: 4,13% 4,21%
20 Jahre ab: 4,35% 4,42%
30 Jahre ab: 4,77% 4,88%
* anf. eff. Jahreszins nach PAngV
Beispiel:
Euro 100.000.- ab einer monatliche Rate von Euro 402,50 - inklusiv 1 % Tilgung - 10 Jahre fest - 100% Auszahlung -eff.Zins 3,90%
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Art des Projekts: Finanzboerse Freigabedatum: 27.11.2009 Veröffentlichung: Veröffentlichung Keywords (optional): baufinanzierung,baufinanzierung,baufinanzierungen,baufinanzierung ohne ... Dieses Projekt wurde bisher 1565 mal aufgerufen.
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